Szolgáltatások

Szabad felhasználású jelzáloghitel

Előnyök a szabad felhasználású jelzáloghitel igénybe vételekor:

• A felvett összeg felhasználásban Önnek szabad keze van
• Már 1 millió forinttól igényelhető. A hitelösszeg felső határát csak az Ön fizetőképessége és a fedezetként felajánlott ingatlan értéke szabja meg
• Azonnal felhasználható, akár készpénzben is felvehető vagy tetszés szerinti bankszámlára átutalható
• A fedezetül elfogadott ingatlanok köre rendkívül széles: lakás, ház, garázs, telek és felépítménye, üdülő, illetve építési telek is lehet
• Bármikor előtörleszthető
• A rugalmas ügyintézés biztosítja Önnek, hogy céljait könnyedén megvalósíthassa

Annak érdekében, hogy az Ön eligazodását megkönnyítsük a szabad felhasználású jelzáloghitelek lehetőségeivel kapcsolatban, kérjük nézze végig az alábbi kérdéseket és válaszokat. Olyan általános és gyakran feltett kérdéseket gyűjtöttünk össze, melyeket valószínűleg Ön is feltenne tanácsadónknak, amikor konkrét kölcsön után érdeklődik. A fenti hirdetés nem minősül nyilvános ajánlattételnek vagy tájékoztatónak. További részletek és információk a Volksbank-fiókokban, illetve szerződött Partnereinknél. Köszönjük figyelmét!

1. Ki veheti igénybe a hitelcél megjelölése nélküli forint alapú kölcsönt?
2. Ki lehet az adóstárs?
3. A kölcsönigénylés elutasítása
4. Milyen célra igényelhető a kölcsön?
5. Mit jelent a fedezeti és az igazolt jövedelem-alapon nyújtott kölcsön?
6. Milyen futamidőre igényelhetőek a kölcsönök?
7. Milyen devizanemben igényelhető a kölcsön?
8. Mi a kölcsönösszeg alsó és felső határa?
9. A jóváhagyott kölcsönösszeget milyen feltételekkel lehet igénybe venni?
10. Hogyan kamatozhat a kölcsön?
11. Milyen egyéb díjakat, jutalékokat kell megfizetni, ha a Bank Hirdetménye alapján ezek felszámításra kerülnek?
12. Milyen lakóingatlan fogadható el fedezetként?
13. Vagyonbiztosítás, hitelfedezeti élet- és életbiztosítás
14. Milyen egyéb fedezeteket fogad el a bank?
15. Milyen dokumentumok szükségesek a hitelek igényléséhez?
16. Hogyan alakul az igénylés folyamata?
17. Hogyan történik a szerződéskötés?
18. Melyek a kölcsönnyújtás feltételei?
19. Milyen gyors az ügyintézés folyamata?
20. Hogyan folyósítja a kölcsönt a Bank?
21. Hogyan kell törleszteni a kölcsönt?
22. Van-e mód a kölcsönök előtörlesztésére?

Szabad felhasználású forint és deviza kölcsönök Hirdetménye
 

Volksbank lakossági hirdetményi oldal

1. Ki veheti igénybe a hitelcél megjelölése nélküli forint alapú kölcsönt?
Minden 18. életévét betöltött, cselekvőképes devizabelföldi természetes személy, aki

• Bankunk számlavezető ügyfele és
• munkabérét vagy a törlesztés és egyéb fizetési kötelezettségeinek teljesítésére egyéb számlavezetőjének állandó megbízást ad
• megfelel Bankunk adósminősítési rendszerében.

2. Ki lehet az adóstárs?
Adóstárs lehet bármely hitelképes természetes személy az előbbi feltételek szerint.
Bevonható a haszonélvezeti jog jogosultja is az ügyletbe.

3. A kölcsönigénylés elutasítása
Elutasításra kerülhet a kölcsönigénylés, ha az igénylőnek lejárt tartozása van más pénzintézetnél, Tb, vagy APEH tartozása van, szerepel a KHR (adósnyilvántartó) rendszerében, vagy a Bankkal valótlan adatot közöl.

4. Milyen célra igényelhető a kölcsön?
A hitelcél megjelölése nem szükséges, a kölcsön szabad felhasználású.

5. Mit jelent a fedezeti és az igazolt jövedelem-alapon nyújtott kölcsön?
Mindkét esetben szükséges a kölcsön fedezettségének megfelelő értékű és minőségű biztosítása, de kedvezőbb a kölcsön kamatlába (THM: 8,75%)*, ha a fizetőképességét Ügyfelünk a Bank által előírt módon dokumentálja.

6. Milyen futamidőre igényelhetőek a kölcsönök?
A törlesztésre rendelkezésre álló futamidő 3 - 30 év.

7. Milyen devizanemben igényelhető a kölcsön?
A kölcsön magyar forintban (HUF) igényelhető. Továbbá hitelkiváltás esetén euróban is.

8. Mi a kölcsönösszeg alsó és felső határa?
Az igényelt hitelösszeg alsó határa - általános esetben - 1 millió Ft, a nyújtható kölcsön felső határa Ügyfeleink fizetőképességétől és az elfogadható fedezetek értékétől függ.

9. A jóváhagyott kölcsönösszeget milyen feltételekkel lehet igénybe venni?
Igény szerint akár 2 év türelmi idővel, vagyis a kölcsön törlesztése a folyósítást követően legfeljebb 24 hónap múlva megkezdődik.

10. Hogyan kamatozhat a kölcsön?
A Volksbank mindenkor hatályos Hirdetménye szerint.
A számítás alapja a hónap tizedik napján (ha ez munkaszüneti nap, akkor az ezt követő munkanapra) érvényes 1 havi irányadó pénzpiaci kamatláb BUBOR/EURIBOR érték, melyet havonta rögzítünk.

11. Milyen egyéb díjakat, jutalékokat kell megfizetni, ha a Bank Hirdetménye alapján ezek felszámításra kerülnek?
A hiteldöntéssel, a szerződés-előkészítéssel és a kölcsönfolyósítással kapcsolatos átalány jellegű eljárási költségeket magába foglaló szerződéskötési díjat (THM: 8,75%)*, amely a szerződéskötéskor, illetve az esetleges szerződésmódosításkor esedékes.
A kölcsön igénybevételéhez kapcsolódó egyéb, Önt terhelő díjak, költségek:

• a fedezet-értékelés díja,
• a szükséges okmányok beszerzésének költsége,
• a szerződés vagy tartozáselismerő nyilatkozat közokiratba foglalásának költsége
• egyéb esetleges, előre nem látható eljárások díjai.

12. Milyen lakóingatlan fogadható el fedezetként?
a) A kölcsön ingatlanfedezetének a tulajdoni lapján elintézetlen széljegy nem szerepelhet. Az ingatlan tulajdoni viszonyának rendezettnek, per-, teher- és igénymentesnek kell lennie. Ingatlanfedezet csak "végleges műszaki állapotú" lehet, vagyis az ingatlan teljes körűen, további változtatási igény nélkül alkalmas rendeltetésszerű használatra, valamint az ingatlanon építési engedély köteles tevékenységet (építést, átalakítást, bővítést, korszerűsítést stb.) nem végezhetnek. Az ingatlanfedezet csak az adós és élettársa, továbbá ezek közeli hozzátartozója, vagy velük együtt élő hozzátartozója magántulajdonában vagy résztulajdonában álló ingatlan lehet.
Fedezet lehet (részletesen):

- Magyarország területén lévő;
- forgalomképes;
- rendezett tulajdoni lappal bíró, de az alábbi jogokon és tényeken kívül más bejegyzést nem tartalmazó telek és felépítménye, azaz lakás (ház), üdülő, garázs, és építési telek:

• haszonélvezeti - / özvegyi jog, használati jog, ha a jogosultja egyetemleges adóstársként vagy készfizető kezesként felel a kölcsön megfizetéséért,
• telki szolgalom,
• állandó jellegű földmérési jelek, földminősítési mintaterek, villamos-berendezések elhelyezését biztosító használati jog, vezetékjog, vízvezetési és bányaszolgalmi jog, valamint törvény rendelkezésén alapuló szolgalmak és használati jogok,
• a jogosult kiskorúsága és gondnokság alá helyezése,
• az ingatlan jogi jellege,
• bírósági vagy hatósági határozaton alapuló telekalakítási és építési tilalom elrendelése, valamint egyéb építésügyi korlátozás,
• ingatlan elővásárlási jog,
• a Bank javára bejegyzett jelzálogjog,
• hitelkiváltás esetén a kiváltandó hitelt biztosító jelzálogjog ,
• a földhivatali térképvázlaton (helyszínrajzon) feltüntetett,
• amelynek az ügylet kapcsán tulajdonjoga nem változik

b) Kizárt az ingatlanfedezetek közül;

• az ingatlanértékelés vagy az előzetes ismeretek szerint minden 500 főnél alacsonyabb
  lakosság-számú helységben található ingatlan, kivéve: Győr-Moson-Sopron -, Zala -, Vas -, Veszprém - és Pest megyében találhatóakat;
• ház vagy lakás, ha a menekülési értéke nem éri el a 4 millió forintot;
• az értékelés szerint a jövőben nehezen - azaz 12 hónapon túl - értékesíthető ingatlan.
• Olyan ingatlan amelynek tulajdoni lapján szerepel bármely a kölcsönügyletben szereplő személy ellen folyamatban lévő végrehajtás, illetve az elmúlt 3 évben hitelintézet által indított végrehajtás, vagy az elmúlt 3 év során legalább 2 alkalommal az APEH vagy közüzemi szolgáltató által indított végrehajtás. 

13. Vagyonbiztosítás, hitelfedezeti élet- és életbiztosítás
A fedezetként felajánlott kész ingatlanra kötelező (felépítményre) vagyonbiztosítás megkötése az alábbiak szerint:

• határozatlan időre vagy legalább a kölcsön futamidejére kiterjedő,
• legalább a menekülési érték mértékéig terjedő összegre kötött,
• a Bankra engedményezve a kölcsöntőke és járulékai (THM: 8,75%)* erejéig,

egykeresős család vagy egy adós esetén a kereső személyre vagy az egyedüli adósra kötött halálesetre szóló hitelfedezeti életbiztosítás és rokkantságra szóló balesetbiztosítás, az alábbiak szerint

• a biztosítás tartama legalább az igényelt kölcsön kért futamidejéig szól,
• a futamidő módosítása után a biztosítási szerződés (kötvény) futamideje nem lehet kevesebb a módosított törlesztési futamidőnél.

A kockázatok csökkentése érdekében halálesetre szóló életbiztosítás megkötését előírhatja a bank. Ilyen esetben a biztosítás tartama legalább a hitel futamidejének tartama.

14. Milyen egyéb fedezeteket fogad el a bank?
A konkrét ügylet körülményeitől függően szükséges lehet kiegészítő fedezetek bevonása, amelyek a következők lehetnek:

• kiegészítő ingatlanfedezet,
• óvadékként zárolt pénzbetét vagy értékpapír,
• hitelfedezeti életbiztosítás a termékkonstrukciók által előírt mértékben.

15. Milyen dokumentumok szükségesek a hitelek igényléséhez?
Erről a konkrét hiteligénynek megfelelően külön nyomtatványon tájékoztatjuk Önt, vagy tanácsadónk áll szíves rendelkezésére.

16. Hogyan alakul az igénylés folyamata?
Kérjük, hogy az adott hitelcélhoz szükséges valamennyi dokumentummal fáradjon be valamelyik MAGYARORSZÁGI VOLKSBANK bankfiókjába, és ott szíveskedjen a "Kölcsönigénylő" nyomtatványt is
kitölteni. Üzletkötői értékesítés esetén a Bank megbízásából eljáró üzletkötők lesznek segítségére a dokumentumok összegyűjtésében és a kölcsönigénylés kitöltésében.
A Bank

• ellenőrzi a benyújtott dokumentumok teljeskörűségét,
• előzetesen megvizsgálja az Ön hitelképességét, és ennek eredményéről tájékoztatjuk Önt.

Hitelképességének pozitív elbírálás esetén, ha még nem rendelkezik a MAGYARORSZÁGI VOLKSBANK-nál forintszámlával, akkor megkérjük, hogy fáradjon be valamelyik fiókunkba, számlanyitás céljából.

17. Hogyan történik a szerződéskötés?
Hitelkérelmének pozitív elbírálását követően kollégáink telefonon egyeztetnek időpontot Önnel a szerződések aláírása végett.

18. Melyek a kölcsönnyújtás feltételei?
Általános esetben a szerződések egyoldalú közokiratba foglalása, és ha eltér a kölcsönigénylő és a jelzálogfedezetet biztosító személye, akkor a szerződések kétoldalú közokiratba foglalása is szükséges. A fedezetként felajánlott ingatlanra vagyonbiztosítás kötése (a Magyarországi Volksbank-ra engedményezve) és az erről szóló igazolás bemutatása. Egyedülálló kölcsönadósra vagy olyan adóstársak esetén, ahol csak az egyik kedves Ügyfelünk rendelkezik jövedelemmel, hitelfedezeti életbiztosítás kötése személyére és annak a bankra történő engedményezése.
A fedezetként felajánlott ingatlan(ok) tulajdoni lapján a Magyarországi Volksbank javára szóló jelzálogjog széljegyen történő feljegyzése (a kölcsön folyósítása előtt tehát még egy tulajdoni lap bemutatása szükséges). Folyószámla nyitása a Magyarországi Volksbank-nál, és állandó átutalási megbízás a biztosítási díjak fizetésére.

19. Milyen gyors az ügyintézés folyamata?
A hiteldöntésre és a szerződéskötésre valamennyi dokumentum rendelkezésre bocsátásától számított egy héten belül is sor kerülhet. A kölcsön folyósítására a szerződéskötést és az előzőekben részletezett folyósítási feltételek teljesülését követően kerülhet sor.

20. Hogyan folyósítja a kölcsönt a Bank?
Egyösszegű a folyósítás átutalással.

21. Hogyan kell törleszteni a kölcsönt?
Kérjük, hogy minden hónapban tartson akkora összeget folyószámláján, mely fedezetet nyújt a havi törlesztőrészletekre (THM: 8,75%)*, valamint a biztosítási díj és a számlavezetési díj összegére, annak érdekében, hogy számláját automatikusan megterheljük. E feltétel teljesítéséhez kérjük a munkabér átutalást vagy olyan állandó megbízást, amely alapján minden Volksbank-i és egyéb, az ügylethez kapcsolódó fizetési kötelezettség késedelem nélkül teljesül.

22. Van-e mód a kölcsönök előtörlesztésére?
A futamidő alatt bármikor kérhető a fennálló tartozás részbeni vagy egyösszegű előtörlesztését. Kérjük, hogy előtörlesztési /szerződésmódosítási szándék legalább 5 munkanappal előbbi jelzését írásban, az előtörlesztendő összeg számlán való egyidejű elhelyezése mellett.

* Teljes hiteldíj mutató (THM) a Bank jövedelem alapon nyújtott szabad felhasználású termékére, 5 millió forint kölcsönösszegre, 20 éves futamidőre lett számítva. Egyösszegű folyósítással, és ingatlanfedezet esetén egyszeri értékbecslői díjjal, egyszeri ingatlan-nyilvántartási eljárási díjjal, havi forint számlavezetési díjjal, egy darab a Bank által Takarnet rendszeren keresztül lekért és egy darab hiteles, nem elektronikus formában kiállított tulajdoni lap díjával kalkulálva. A THM kalkulációja a 2010. november 02-án érvényes kondíciók, hatályos jogszabályok figyelembevételével történt úgy, hogy az ügyfél által teljesítendő fizetések forintban lettek számba véve. Ha az ügyletre vonatkozó Hirdetmény szerinti feltételek változnak, a THM értéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a kamatkockázatot.