Szolgáltatások

Tisztelt Ügyfelünk!

A következőkben olyan kérdésekre válaszolunk, melyekről feltételezzük, hogy azokat Ön is feltenné tanácsadónknak, mikor lakáshitel után érdeklődik.

1. Ki veheti igénybe a piaci kamatozású forint vagy deviza alapú kölcsönt?
2. Milyen célra igényelhető a piaci kamatozású kölcsön?
3. Mit jelent a saját erő?
4. Milyen futamidőre igényelhetőek a piaci kamatozású lakáscélú kölcsönök?
5. Milyen devizanemben igényelhető a lakáscélú kölcsön?
6. Mi a kölcsönösszeg alsó és felső határa?
7. A jóváhagyott kölcsönösszeget milyen feltételekkel lehet igénybe venni?
8. Hogyan kamatozik (THM 8,90% *) a piaci kamatozású lakáscélú kölcsön?
9. Milyen egyéb díjakat, jutalékokat kell megfizetni? (THM 8,90% *)
10. Ki lehet az adóstárs?
11. Milyen ingatlan fogadható el fedezetként?
12. Kötelező-e kezes állítása?
13. Ki lehet kezes?
14. Szükséges-e biztosítást kötni?
15. Milyen egyéb fedezeteket fogad el a bank?
16. Milyen dokumentumok szükségesek a hitelek igényléséhez?
17. Hogyan alakul az igénylés folyamata?
18. Hogyan történik a szerződéskötés?
19. Melyek a kölcsönnyújtás feltételei?
20. Milyen gyors az ügyintézés folyamata?
21. Hogyan folyósítja a kölcsönt a Bank?
22. Hogyan kell igazolni a kölcsön felhasználását?
23. Hogyan kell törleszteni a kölcsönt?
24. Van-e mód a kölcsönök előtörlesztésére?

Volksbank lakossági hirdetményi oldal

 

1. Ki veheti igénybe a piaci kamatozású kölcsönt?
Minden 18. életévét betöltött magánszemély, aki Bankunk ügyfele és megfelel Bankunk adósminősítési rendszerében.

2. Milyen célra igényelhető a piaci kamatozású kölcsön?
Használt és új ingatlan vásárlására, új lakás, ház, hétvégi ház, üdülő, garázs, ingatlan építésére, meglévő lakás, ház felújítására, bővítésére és korszerűsítésére, valamint lakáscsere esetén a meglévő lakásingatlan értékesítéséig, de legfeljebb 2 évre áthidaló hitelként az új lakás/ház vételárának kiegyenlítésére.
Egy vagy több fedezet mellett - a fedezet értéke alapján - több célra is igényelhető hitelkölcsön, így Ön akár egyszerre is igénybe veheti lakásvásárlási és -felújítási, -bővítési kölcsöneinket!

3. Mit jelent a saját erő?
A banki finanszírozáson kívüli forrás, így minden fizikai munka, anyag és pénzeszköz, amely a bankkölcsönökön felül szükséges a hitelcél eléréséhez. Ügyfeleink saját erejének tekinthető.

4. Milyen futamidőre igényelhetőek a piaci kamatozású lakáscélú kölcsönök?
A lakás/ház vásárlására, bővítésére, felújítására, stb. nyújtott piaci kamatozású kölcsöneink legfeljebb 30 évre.
Az áthidaló hitel legfeljebb 2 évre, mely indokolt esetben meghosszabbítható.

5. Milyen devizanemben igényelhető a lakáscélú kölcsön?
A kölcsön forintban igényelhető. Hitelkiváltás esetén euró alapon is.

6. Mi a kölcsönösszeg alsó és felső határa?
Az igényelt hitelösszeg alsó határa - általános esetben - 1 millió Ft, a nyújtható kölcsön felső határa Ügyfeleink fizetőképességétől és az elfogadható fedezetek értékétől függ.
A kölcsönösszeg felső korlátját jelenti ezen kívül a hitelcél eléréséhez szükséges ráfordítások végösszege.

7. A jóváhagyott kölcsönösszeget milyen feltételekkel lehet igénybe venni?
Türelmi és rendelkezésre tartási idővel, melynek hossza legfeljebb két év, de alapvetően a hitelcél határozza meg! A türelmi és rendelkezésre tartási idő alatt van Önnek lehetősége a hitel lehívására. Ezen időszak alatt Ön csak az igénybevett hitelösszeg utáni kamatokat, járulékokat fizeti, a tőke törlesztését csak a türelmi idő lejártakor kell megkezdeni. A csak később kezdődő törlesztés így enyhíti a lakáscél eléréséhez kapcsolódó kezdeti terheket.

8. Hogyan kamatozik (THM 8,90% *) a piaci kamatozású lakáscélú kölcsön?
A kölcsön általános változó kamatozású. A kondíciókat a kölcsön mindenkori Hirdetménye tartalmazza. A kamatláb számítási alapja a hónap első banki munkanapján érvényes 3 havi BUBOR-érték, ill. a hónap tizedik napjára (ha az munkaszüneti nap, akkor az azt követő munkanapra) érvényes 1 havi EURIBOR - érték, melyet havonta rögzítünk. A havi rögzítésű kamatozás esetén az Ön kamatterhe együtt mozog a piaci tendenciákkal, így pl. csökkenő kamatláb esetén a kölcsön ügyleti kamatába is hónapról hónapra csökken, ezért törlesztési futamideje rövidülhet.

9. Milyen egyéb díjakat, jutalékokat kell megfizetni? (THM 8,90% *)
Egyszeri szerződéskötési díjat. A "szerződéskötési díj" a hiteldöntéssel, a szerződés-előkészítéssel és a kölcsönfolyósítással kapcsolatos átalány jellegű eljárási költségeket foglalja magába. A szerződés aláírásakor esedékes.

A kölcsön igénybevételéhez kapcsolódó egyéb, Önt terhelő díjak, költségek:

- rendelkezésre tartási díj a kölcsön le nem hívott része után a rendelkezésre tartási időszakban,
- a fedezet-értékelés díja,
- építési munkákhoz nyújtott kölcsön esetén az építés készültségi szintjeinek, az anyagok, tervek és számlák ellenőrzésének díja,
- a szükséges okmányok beszerzésének költsége,
- a szerződés vagy tartozáselismerő nyilatkozat közokiratba foglalásának költsége,
- egyéb esetleges külön eljárások díjai.

10. Ki lehet az adóstárs?
Adóstárs lehet olyan hitelképes magánszemély, aki az adós közeli hozzátartozója vagy (egyéb) hozzátartozója, aki az adóssal egy háztartásban él vagy egy háztartásba költözik. Hitelfeltételeink értelmében bevonandó az Ön házastársa, illetve a fedezetként felajánlott ingatlanban társtulajdonossá váló élettársa. Bevonható a haszonélvezeti jog jogosultja is az ügyletbe.

11. Milyen ingatlan fogadható el fedezetként?
A hitel elsődleges fedezete a hitelcéllal érintett (megvásárlandó vagy felépítendő) ingatlan. Ha szükséges a bank kiegészítő ingatlan fedezeteket is elfogad. Ingatlan fedezet csak Magyarország területén található, terheletlen, rendezett tulajdoni lappal rendelkező, önállóan forgalomképes, jelenlegi állapotában is rendeltetésszerű használatra alkalmas, az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett lakóingatlan családi ház vagy lakás, hétvégi ház, garázs, üzlethelyiség, iroda, építés alatt álló ingatlan, illetve építési telek fogadható el. A fedezetül felajánlott ingatlan(ok) tulajdoni lapján a tulajdonos(ok) bejegyzett tulajdonjogának kell szerepelnie, illetve lakás/ház vásárlása esetén tisztelt Ügyfeleink tulajdonjog bejegyzésére irányuló kérelme szerepelhet széljegyként.

12. Kötelező-e kezes állítása?
Kötelező készfizető kezes bevonása, ha a kölcsönadós egyedülálló, vagy ha az adósok (család) egyetlen tagjának - személyéhez kötődő - jövedelméből fedezi a fizetési kötelezettségeket.
Nem kötelező készfizető kezes bevonása a fentiek alapján, legfeljebb 10 millió forint összegű kölcsön igénylése esetén sem, ha a kölcsönigénylő a teljes kölcsöntőkét elérő biztosítási összegű hitelfedezeti életbiztosítást vagy életbiztosítást köt, vagy azzal már rendelkezik, és a Bankra engedményezik, ha az adós/adóstársak között szerepel olyan személy, aki a 70. életévét meghaladja a kölcsön lejáratakor, akkor a kockázatok csökkentése érdekében készfizető kezes bevonása szükséges.

13. Ki lehet kezes?
Készfizető kezesként a kölcsönügyletbe csak 18. életévét betöltött, devizabelföldi trmészetes személy vonható be készfizető kezesi szerződés megkötésével.
A készfizető kezesnek a Bank belső szabályzatai alapján hitelképesnek kell minősülnie és
a törlesztőrészlet megfizetésére fedezetet nyújtó mértékű rendszeres jövedelemmel rendelkeznie.
A készfizető kezességet vállaló életkora nem haladhatja meg a 70. életévet a hitel tervezett lejáratának időpontjában. A készfizető kezes nem szerepelhet a KHR-ben.

14. Szükséges-e biztosítást kötni?
Bank az alábbi esetekben teszi kötelezővé biztosítások kötését:
A fedezetként felajánlott kész ingatlanra (a felépítményre) új értékre szóló biztosítási összegű vagyonbiztosítás kötendő, melynek építményre vonatkozó kártérítési limitje - ha van ilyen - legalább az ingatlan menekülési értéke kell legyen. A biztosító épületre szóló szolgáltatásának kedvezményezettje vagy engedményese a Bank. A biztosítás tartama határozatlan vagy legalább a kölcsön futamidejére kiterjedő.
A fedezetül szolgáló építés alatt álló építményre, új értékre szóló biztosítási összegű építés-szerelés biztosítás vagy építés-szerelési kockázatokra kiterjesztett vagyonbiztosítás, melynek építményre vonatkozó kártérítési limitje - ha van a limitre lehetőség - legalább az ingatlan menekülési értéke kell legyen. A biztosító épületre szóló szolgáltatásának engedményese a Bank. A biztosítás tartama határozatlan vagy legalább a kölcsön futamidejére kiterjedő.
A kockázatok csökkentése érdekében halálesetre szóló életbiztosítás megkötését is előírhatja a Bank. Ilyen esetben a biztosítás tartama legalább a hitel futamidejének tartama.
A Bank minden esetben előírja élet- és balesetbiztosítás megkötését egykeresős család vagy egy adós esetén a kereső személyre vagy az egyedüli adósra a teljes kölcsöntőke összegéig. A biztosítás tartama legalább a hitel futamidejének tartama, balesetbiztosítás esetén legfeljebb 10 év. Az elhalálozás szolgáltatásának engedményese a Bank.

15. Milyen egyéb fedezeteket fogad el a bank?
A konkrét ügylet körülményeitől függően felajánlható kiegészítő fedezetek bevonása is, amelyek a következők lehetnek:
kiegészítő ingatlanfedezet, és
óvadékként zárolt betét vagy értékpapír,
lakás-takarékpénztári megtakarítás,
betétösszeg,
hitelfedezeti életbiztosítás a termékkonstrukciók által előírt mértékben.

16. Milyen dokumentumok szükségesek a hitelek igényléséhez?
Erről a konkrét hiteligénynek megfelelően külön nyomtatványon tájékoztatjuk Önt, vagy tanácsadónk áll tájékoztatással szíves rendelkezésére

17. Hogyan alakul az igénylés folyamata?
Kérjük, hogy az adott hitelcélhoz szükséges valamennyi dokumentummal fáradjon be valamelyik bankfiókba, és ott szíveskedjen a "Kölcsönigénylő" nyomtatványt is kitölteni. Üzletkötői értékesítés esetén a Bank megbízásából eljáró üzletkötők lesznek segítségére a dokumentumok összegyűjtésében és a kölcsönigénylés kitöltésében. A Bank ellenőrzi a benyújtott dokumentumok teljeskörűségét, előzetesen megvizsgálja az Ön hitelképességét, és ennek eredményéről tájékoztatjuk Önt. Hitelképességének pozitív elbírálás esetén, ha még nem rendelkezik a Magyarországi Volksbank-nál ügyfélszámlával, akkor megkérjük, hogy fáradjon be valamelyik fiókunkba, számlanyitás céljából.

18. Hogyan történik a szerződéskötés?
Hitelkérelmének pozitív elbírálását követően kollégáink telefonon egyeztetnek időpontot Önökkel a szerződések aláírása végett.

19. Melyek a kölcsönnyújtás feltételei?
a kölcsönszerződés (a kétoldalú kötelezettségvállalás) vagy egyoldalú kötelezettség vállalás (tartozás elismerés) közokiratba foglalása és a zálogszerződés megkötése, ha eltér a kölcsönigénylő és a jelzálogfedezetet biztosító személye, akkor a jelzálogszerződés közokiratba foglalása is, továbbá az egyéb biztosítékok okiratba foglalása;
az előírt biztosítások megkötése, és a bankra engedményezése;
a fedezetként felajánlott ingatlan(ok) tulajdoni lapján az MAGYARORSZÁGI VOLKSBANK javára szóló jelzálogjog és elidegenítési és terhelési tilalom széljegyként nyilvántartásba vétele (a kölcsön folyósítása előtt tehát még egy tulajdoni lap bemutatása szükséges);
folyószámla nyitása a Magyarországi Volksbank-nál, és állandó átutalási megbízás a biztosítási díjak fizetésére;
igazolás ügyfelünk saját anyagi eszközeinek felhasználásáról (tartalmazhatja a szerződés vagy eladói nyilatkozat).
lakás-, házépítés esetén a kölcsönfolyósítás mindig csak az ingatlanszakértő ellenőrzése alapján megállapított készültségi fok alapján történhet a saját erő felhasználása után;
 

Az adásvételi szerződés tartalmazza az alábbi rendelkezéseket:

A vevő(k) (kölcsönfelvevő) per-, teher és igénymentes ingatlan tulajdonjogát szerzi meg;
A vételár kiegyenlítésére szolgáló forrásokat megbontva;
A hitelcél finanszírozásának forrásait és azt, hogy vételár egy része - (értelemszerűen) az utolsó részlete - a Bank által folyósított kölcsönből kerül kiegyenlítésre, amely a vételár legutolsó része lehet, a konkrét összeget meg kell jelölni;
A vételár kölcsönből finanszírozott része átutalással kerül kiegyenlítésre a szerződésben megjelölt bankszámlára; a saját erő kifizetését az eladó/ellenjegyző ügyvéd köteles igazolni;
Több eladó esetén meg kell határozni, hogy a kölcsönből fizetendő vételárrész hogyan oszlik meg az eladók között, azaz milyen arányban jogosultak arra. Ez esetben minden eladó megadja annak a bankszámlának a számát, amelyre a kölcsönrészt utalni kell. A szerződésben ügyvédi letéti számlát is meg lehet jelölni, a Bank erre a számlára teljesít;
A vevő(k) és az eladó(k) visszavonhatatlan hozzájárulása ahhoz, hogy a Bank javára az ingatlan tulajdoni lapjára - az ingatlan tulajdonjogának vevő(k)re történő átszállását megelőzően - jelzálogjog, illetve elidegenítési és terhelési tilalom ténye kerüljön széljegyzésre;
Eladók kötelezettségvállalása arra nézve, hogy az okirat aláírásával egyidejűleg ügyvédi letétbe helyezik a külön okiratba foglalt, ügyvéd által ellenjegyzett, és az ingatlan-nyilvántartási bejegyzésre alkalmas okiratra megszabott alakban kiállított tulajdonjog bejegyzési hozzájárulásukat (bejegyzési engedélyt), amelyben feltétlen és visszavonhatatlan hozzájárulásukat adják ahhoz, hogy az ingatlan vonatkozásában a tulajdonjoguk törlésre, egyidejűleg a Vevő tulajdonjoga bejegyzésre kerüljön. Eladók a bejegyzési engedélyt azzal a letéti meghagyással helyezik ügyvédi (tárgyi) letétbe, hogy a letétkezelő ügyvéd az engedélyt kizárólag a vételár teljes kiegyenlítésének igazolását követően jogosult és egyben köteles az illetékes földhivatalhoz benyújtani, illetve a Bank részére annak kérésére 2 eredeti és 1 másolati példányban átadni. Eljáró ügyvéd jelen szerződés ellenjegyzésével kijelenti, hogy a bejegyzési engedélyt tárgyi letétbe veszi.
Tartalmazza az alábbi, vagy lényegében azonos tartalmú rendelkezést:
"Felek megbízzák _______ Ügyvédet / Ügyvédi irodát (székhelye: ___________ ) jelen szerződés elkészítésével, ellenjegyzésével és földhivatali benyújtásával, továbbá jelen szerződés szerinti vételár bankkölcsönből finanszírozott hányada megfizetését, folyósítását követően a tulajdonjog bejegyzéséhez szükséges iratok földhivatali benyújtásával, e vételárhányad folyósítását, kifizetését vagy átutalását követő 8 napon belül."
vagy, az adásvételi szerződést ellenjegyző ügyvéd az alábbiak szerint vagy lényegében azonos tartalommal nyilatkozik:
"Alulírott _______ ügyvéd (székhely: ___________ ) kijelentem, hogy __________ (vevő / eladó neve) megbízott / megbíztak az adásvételi szerződés szerinti vételár bankkölcsönből finanszírozott hányada megfizetését, folyósítását követően a tulajdonjog bejegyzéséhez szükséges iratok földhivatali benyújtásával, e vételárhányad folyósítását, kifizetését vagy átutalását követő 8 napon belül."
Az adásvételi szerződés nem tartalmazhat felfüggesztő vagy bontó feltételt a szerződés érvényességét vagy hatályát illetően, illetve nem függhet harmadik személy jóváhagyásától.
Rögzítése annak, hogy hiteligérvény/folyósítás utáni elállás/felmondás/módosítás csak előzetes írásbeli banki hozzájárulással lehetséges.
Kézbesítési megbízott állítása, amennyiben az ügyletben szereplők valamelyike Magyarországon lakó- vagy tartózkodási hellyel nem rendelkezik. Kézbesítési megbízott lehet devizabelföldi természetes személy vagy ügyvédi iroda.
EU polgár devizakülföldi számára nyújtott kölcsönből megvásárlásra kerülő ingatlanra vonatkozó adásvételi szerződésnek tartalmaznia kell: A vevő devizakülföldi, _"X"__ állampolgár;

Ha a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában már megkötött adásvételi szerződés van az eladók és vevők között, amely a fenti feltételeknek nem felel meg, úgy azt ügyvéd vagy közjegyző előtt módosítani kell. A jelen fejezetben megfogalmazott követelményeknek megfelelő adás-vételi szerződés a kölcsönszerződés aláírását követően is köthető, de a kölcsön folyósításának feltétele a fenti tartalommal bíró végleges adás-vételi szerződés megléte.

Továbbá:

1. Használt lakás, vagy már elkészült, illetve használatbavételi engedéllyel rendelkező új lakás vásárlása esetén, vagy olyan vásárlás esetén, ahol a rendelkezésre tartási idő max. 5 hónap, vagy az adásvételi szerződés földhivatalhoz történő benyújtása és a tulajdonjog bejegyzési engedély földhivatalhoz történő benyújtása között kevesebb, mint 6 hónap fog előreláthatólag eltelni.

Adásvételi szerződés kötelező plusz tartalmi eleme

A szerződő felek - tulajdonjog fenntartás kikötése nélkül - a vevő tulajdonjogának bejegyzésében állapodnak meg, azzal, hogy az eladó visszavonhatatlanul hozzájárul a vevő tulajdonjogának széljegyre kerüléséhez, és annak elbírálását - az Inytv. 47/A. § (1) bekezdés b) pontja alapján - a tulajdonjog bejegyzési engedély benyújtásáig, de legfeljebb 6 hónapig kéri függőben tartani.
Döntéshozói hatáskörben külön engedélyezett esetben tulajdonjog fenntartással történő eladást tartalmazó adásvételi szerződés is elfogadható. (Ebben az esetben azonban a Bank háromoldalú (tulajdonos - jövőbeni tulajdonos - Bank) zálogszerződés megkötését írja elő folyósítási feltételként).

2. Építés alatt álló, illetve használatbavételi engedéllyel nem rendelkező új lakás vásárlása esetén, ahol az adásvételi szerződés földhivatalhoz történő benyújtása és a tulajdonjog bejegyzési engedély földhivatalhoz történő benyújtása között több, mint 6 hónap fog előreláthatólag eltelni, vagy a rendelkezésre tartási idő több mint 5 hónap.

Adásvételi szerződés kötelező plusz tartalmi eleme

A szerződő felek az eladó tulajdonjog bejegyzési engedélyének benyújtására megjelölt határidő megjelölésével kérik a tulajdonjog fenntartással történő eladás tényének feljegyzését.

20. Milyen gyors az ügyintézés folyamata?
A hiteldöntésre és a szerződéskötésre valamennyi dokumentum rendelkezésre bocsátásától számított egy héten belül is sor kerülhet. A kölcsön folyósítására a szerződéskötést és az előzőekben részletezett folyósítási feltételek teljesülését követően kerülhet sor. Kérjük, hogy az adásvételi szerződés megkötésekor, a fizetési határidő megválasztásánál szíveskedjenek figyelembe venni a hitelnyújtás időigényét!

21. Hogyan folyósítja a kölcsönt a Bank?
Lakás- / ház- / és ingatlanvásárlásához nyújtott, továbbá az áthidaló jellegű hitelek esetén, az eladó adásvételi szerződésben megjelölt számlájára vagy az ügyletben közreműködő ügyvéd letéti számlájára történik a folyósítás, míg egyéb esetben az Ön Banknál vezetett folyószámláján írjuk jóvá a kölcsönösszeget.

22. Hogyan kell igazolni a kölcsön felhasználását?
A hitel céljának megfelelő felhasználását alapvetően építési hitelcél esetén a készültségi fok igazolásával, vásárlás esetén adásvételi szerződéssel kell igazolni

23. Hogyan kell törleszteni a kölcsönt?
Kérjük, hogy minden hónapban tartson akkora összeget a Volksbank-nál nyitott ügyfélszámláján, mely fedezetet nyújt a havi törlesztőrészletekre, valamint a biztosítási díj és a számlavezetési díj összegére. Az esedékes törlesztő részlet összegével számláját automatikusan megterheljük.

24. Van-e mód a kölcsönök előtörlesztésére?
A futamidő alatt bármikor kérheti fennálló tartozása részbeni vagy egyösszegű előtörlesztését, írásos igénybejelentéssel.

* Teljes hiteldíj mutató (THM) a Bank forint alapú lakáshitel termékére, 5 millió forint kölcsönösszegre és 20 éves futamidőre, piaci kamatozás, havi kamatperiódus mellett lett kiszámítva. Egyösszegű folyósítással, és ingatlanfedezet esetén egyszeri értékbecslői díjjal, de műszaki szakértői díj nélkül, egyszeri ingatlan-nyilvántartási eljárási díjjal, havi forint számlavezetési díjjal, 1 db bankkártya kibocsátási díjjal, egy darab a Bank által Takarnet rendszeren keresztül lekért és egy darab hiteles, nem elektronikus formában kiállított tulajdoni lap díjával, valamint a kölcsönösszeg egyszeri átutalási díjával kalkulálva. A THM kalkulációja a 2010. november 02-án aktuális feltételek szerint, a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt úgy, hogy az ügyfél által teljesítendő fizetések forintban lettek számbavéve. Ha az ügyletre vonatkozó Hirdetmény szerinti feltételek változnak, a THM értéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a kamatkockázatot. Ha az ügyletre vonatkozó Hirdetmény szerinti feltételek változnak, a THM értéke módosulhat.
Ez a hirdetés nem minősül nyilvános ajánlattételnek, vagy tájékoztatónak. További részletek és információk a Magyarországi Volksbank Zrt. fiókjaiban. A hitelekkel kapcsolatos feltételeket a Magyarországi Volksbank Zrt. mindenkor hatályos terméktájékoztatója és hirdetménye tartalmazza.